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Un testamento da instrucciones al tribunal sucesorio de Florida; un fideicomiso lo evita. Esa única diferencia determina casi todas las demás distinciones entre ambos documentos. Un testamento indica al tribunal quién recibe tus bienes, pero tu familia sigue teniendo que pasar por el proceso sucesorio, que es público y suele durar meses. Un fideicomiso en vida dotado transfiere los mismos bienes de forma privada, normalmente en cuestión de semanas, y además gestiona sus asuntos si usted queda incapacitado. Esta guía compara un fideicomiso con un testamento según la legislación de Florida, muestra el cálculo real de los costes y explica por qué la mayoría de los planes sucesorios completos en Florida utilizan ambos.
Puntos clave
- Un testamento no evita la sucesión judicial. Es el manual de instrucciones para la sucesión judicial. Todos los bienes que se transmiten en virtud de un testamento pasan por el proceso judicial.
- Un fideicomiso evita la sucesión judicial únicamente en el caso de los bienes que figuran a su nombre. Un fideicomiso sin dotación no protege nada.
- Según la legislación de Florida, solo un testamento puede designar a un tutor para los hijos menores de edad. Un fideicomiso no puede hacerlo.
- La comparación de costes favorece a los fideicomisos para la mayoría de los propietarios: los honorarios de los abogados especializados en sucesiones para un patrimonio de 500.000 dólares se consideran razonables si ascienden a 15.000 dólares, según el artículo 733.6171 del Código de Florida, mientras que un plan completo basado en un fideicomiso en Bucelo Diaz Law tiene un coste fijo que oscila entre los 950 y los 5.000 dólares.
- La mayoría de los planes bien estructurados para Florida incluyen ambas cosas: un fideicomiso en vida que se encarga de lo más complicado y un testamento complementario como red de seguridad.
Para qué sirve un testamento y para qué sirve un fideicomiso
Un testamento es un conjunto de instrucciones dirigidas al tribunal sucesorio. Según el capítulo 732 de los Estatutos de Florida, debe estar firmado por usted y dos testigos, y solo entra en vigor tras el fallecimiento. En él se designa a las personas que heredan, al representante personal que administra la sucesión y, en el caso de los padres con hijos menores de edad, al tutor que se encargará de su crianza. Nuestra página sobre abogados especializados en testamentos en Florida explica qué incluye un plan basado en un testamento.
Un fideicomiso en vida es una estructura que usted crea y controla durante su vida , de conformidad con el Código de Fideicomisos de Florida, capítulo 736. Usted transfiere activos a dicho fideicomiso, mantiene el control total en calidad de fideicomisario y designa a un sucesor que asumirá el cargo en caso de su fallecimiento o incapacidad. Los activos incluidos en el fideicomiso nunca pasan por el proceso sucesorio. Nuestra guía sobre el fideicomiso en vida en Florida explica en profundidad su funcionamiento.
Fideicomiso frente a testamento en Florida: comparación lado a lado
| Pregunta | Fideicomiso en vida | Will |
|---|---|---|
| ¿Se evita así la sucesión en Florida? | Sí, en el caso de los activos financiados | No |
| ¿Privado tras su fallecimiento? | Sí | No, figura en el expediente judicial público |
| ¿Se hace cargo de los casos de incapacidad? | Sí, el fideicomisario sucesor asume el cargo | No |
| ¿Se puede nombrar a un tutor para los hijos menores de edad? | No | Sí, solo un testamento puede |
| Coste inicial | Más alto | Inferior |
| Gastos que deberá asumir su familia en caso de fallecimiento | Administración privada de bajo nivel | Los gastos de sucesión, que suelen ascender a cinco cifras |
| Inmuebles fuera del estado | Un único fideicomiso cubre todos los estados | Procedimientos sucesorios complementarios en cada estado |
| ¿Requiere mantenimiento? | Sí, los nuevos activos deben inscribirse a nombre de esta entidad. | Discreto hasta que se utiliza |
Las cuentas que las familias de Florida deberían tener en cuenta
La comparación justa no se basa en la cuota inicial, sino en el coste total a lo largo de tu vida y en la situación de tu familia tras tu fallecimiento.
Un plan basado en un testamento resulta más económico de elaborar. Sin embargo, todos los bienes sujetos a sucesión que regula pasan por los tribunales, y el artículo 733.6171 de los Estatutos de Florida establece como honorarios razonables de abogados la cantidad de 15.000 dólares para una herencia de 500.000 dólares y de 23.000 dólares para una herencia de 1.000.000 de dólares, sin contar las tasas de presentación, los gastos de publicación ni la propia remuneración del representante personal. Nuestra guía de costes de sucesiones, desglosada por condados, detalla cuánto cuesta el proceso en toda Florida.
Un plan basado en un fideicomiso en Bucelo Díaz Law se enmarca dentro del rango de tarifas fijas de planificación sucesoria del bufete, que oscila entre los 950 y los 5.000 dólares o más, y cuyo importe exacto se facilita en una consulta gratuita. Para una familia en la que solo la vivienda haría que el valor de la herencia sujeta a sucesión superara los 500.000 dólares, el fideicomiso suele suponer una fracción de los gastos de sucesión que permite evitar.
Cuando basta con un testamento
Un plan basado en un testamento resulta adecuado cuando el riesgo de tener que pasar por un proceso sucesorio ya es reducido: la mayor parte de tus activos se transfieren mediante designación de beneficiarios (cuentas de jubilación, seguros de vida, cuentas pagaderas al fallecimiento) o en copropiedad con derecho de supervivencia; no posees ningún inmueble fuera de Florida; y la privacidad tras tu fallecimiento no es una preocupación. Los padres de hijos menores de edad necesitan un testamento en cualquier caso, ya que, según la legislación de Florida, solo un testamento puede designar al tutor que se encargará de su crianza.
Los propietarios cuyo único objetivo es evitar que la vivienda pase por el proceso sucesorio tienen una tercera opción que conviene conocer: una escritura «Lady Bird» de Florida permite que una propiedad quede al margen del proceso sucesorio por una fracción del coste de un fideicomiso.
Cuándo un fideicomiso es la mejor solución
Un fideicomiso en vida justifica su mayor coste inicial cuando se da cualquiera de estas circunstancias: eres propietario de una vivienda en Florida que, de otro modo, formaría parte de una sucesión sujeta a proceso testamentario; posees bienes inmuebles en más de un estado; deseas que tus asuntos se gestionen de forma privada en lugar de figurar en un expediente público; quieres que un sucesor designado se encargue de todo de inmediato si quedas incapacitado; tienes una familia reconstituida o prefieres que se realicen distribuciones escalonadas a los hijos en lugar de una suma global; o tus beneficiarios residen fuera del estado y un proceso sucesorio de 12 meses en Florida supondría una carga para ellos. Las parejas casadas también deberían considerar la posibilidad de un fideicomiso conjunto, que coordina los activos de ambos cónyuges en un único instrumento.
Por qué la mayoría de los planes completos utilizan ambos
En realidad, no se trata de una decisión en la que haya que elegir entre una cosa u otra. Un plan de fideicomiso bien estructurado en Florida incluye un testamento complementario: un testamento breve cuya única función es recoger cualquier activo que haya quedado fuera del fideicomiso en el momento del fallecimiento e incorporarlo al mismo y, en el caso de los padres, designar a un tutor. El fideicomiso se encarga de lo más complicado; el testamento es la red de seguridad. En nuestra página dedicada a los abogados especializados en fideicomisos de Florida se explica cómo funcionan conjuntamente los distintos elementos de un plan basado en un fideicomiso y cuál es el coste de cada documento.
Preguntas frecuentes
¿Se evita el proceso sucesorio en Florida con un testamento?
No. Este es el error más común en la planificación sucesoria en Florida. Un testamento no evita el proceso sucesorio; es el documento que sigue el tribunal sucesorio. Todos los bienes que se transmiten en virtud de un testamento pasan por el proceso sucesorio. Los bienes solo evitan el proceso sucesorio si se transmiten al margen del testamento: a través de un fideicomiso en vida dotado de fondos, designaciones de beneficiarios, la propiedad con derecho de supervivencia o una escritura de usufructo vitalicio mejorado.
¿Es mejor un fideicomiso que un testamento en Florida?
Ninguna de las dos opciones es mejor en teoría. Un fideicomiso es más adecuado cuando se es propietario de una vivienda o de un bien situado fuera del estado, se valora la privacidad o se desea protección en caso de incapacidad, ya que evita la sucesión judicial para los activos incorporados al fideicomiso y permite que un fideicomisario sucesor actúe sin intervención judicial. Un testamento es suficiente cuando el riesgo de sucesión judicial es reducido y resulta esencial para nombrar a un tutor para los hijos menores de edad, algo que un fideicomiso no puede hacer. La mayoría de los planes completos en Florida utilizan un fideicomiso en vida junto con un testamento complementario.
¿Necesito tanto un fideicomiso como un testamento?
Si constituyes un fideicomiso en vida, sí. Los abogados de Florida combinan el fideicomiso con un testamento de transferencia que recoge cualquier activo que quede fuera del fideicomiso en el momento del fallecimiento y lo incorpora al mismo, y que designa a un tutor si tienes hijos menores de edad. Sin el testamento de transferencia, un fideicomiso sin dotar o dotado parcialmente hace que esos activos se transfieran según las leyes de sucesión legítima de Florida, en lugar de según tu plan.
¿Cuánto más cuesta un fideicomiso que un testamento en Florida?
En Bucelo Diaz Law, ambas opciones se enmarcan dentro del rango de tarifas fijas del bufete para la planificación sucesoria, que oscila entre 950 y 5.000 dólares o más: los planes basados en testamento se sitúan en el extremo inferior, mientras que los planes completos basados en fideicomisos se sitúan en la parte media y superior. La diferencia se reduce drásticamente si se tiene en cuenta lo que su familia tendrá que pagar más adelante. Los honorarios de los abogados especializados en sucesiones, que se consideran razonables según el artículo 733.6171 de los Estatutos de Florida, alcanzan los 15.000 dólares en una herencia de 500.000 dólares, gasto que un fideicomiso dotado evita por completo.
¿Puede un testamento prevalecer sobre un fideicomiso en Florida?
En general, no. Un testamento solo regula los bienes sujetos a sucesión: los bienes que figuran a tu nombre en el momento del fallecimiento. Los bienes que figuran correctamente a nombre de un fideicomiso en vida se rigen por el documento del fideicomiso y nunca pasan a formar parte de la masa sucesoria que regula el testamento. Por eso es necesario redactar ambos documentos de forma que se complementen. Las instrucciones contradictorias entre un testamento antiguo y un fideicomiso más reciente, o viceversa, son una fuente habitual de disputas familiares que se pueden evitar con una redacción cuidadosa.
Acerca del autor
Alexis Bucelo Díaz, abogada, LL.M. es la abogada fundadora de Bucelo Diaz Law, PLLC. Posee un Máster en Derecho (LL.M.) en Planificación Sucesoria por la Facultad de Derecho de la Universidad de Miami y cuenta con más de 15 años de experiencia especializada en planificación sucesoria y sucesiones en Florida. Número de colegiada en el Colegio de Abogados de Florida: 86918. Seleccionada para la lista «Super Lawyers Rising Stars» en 2025.
Esta página se ofrece únicamente con fines informativos generales y no constituye asesoramiento jurídico. La lectura de esta página no da lugar a una relación abogado-cliente. Le recomendamos que consulte a un abogado cualificado de Florida sobre su situación concreta.
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